Longevidad: el factor clave que redefine la asesoría financiera

Herminio Padruno, Director de Expansión para GBM Advisors

Durante décadas, la planeación financiera se construyó sobre una premisa relativamente estable: trabajar, ahorrar, retirarse y sostener una jubilación de duración moderada. Hoy, esa narrativa ha cambiado de manera significativa. El aumento en la esperanza de vida es un reto profundo para la industria financiera. El llamado factor longevidad se ha convertido en una variable cada vez más relevante que inversionistas y asesores financieros ya no pueden permitirse pasar por alto.

Según las últimas estadísticas del INEGI (2026), la esperanza de vida en México es de aproximadamente 79.2 años para las mujeres y 72.7 años para los hombres. Si se compara con 2010, cuando la esperanza de vida de las mujeres era de 77.2 años, se observa un incremento de dos años. Este aumento refleja un horizonte cada vez más prolongado que plantea nuevos retos y desafíos, especialmente en términos de planeación financiera.

Vivir más implica, inevitablemente, financiar más años sin ingresos laborales. Sin embargo, muchos clientes siguen planificando su retiro con supuestos que pertenecen al pasado: horizontes cortos, rendimientos optimistas o niveles de gasto poco realistas. Aquí es donde el rol del asesor financiero adquiere una dimensión estratégica. No se trata solo de gestionar portafolios, sino de acompañar decisiones de vida.

Incorporar el factor longevidad en la conversación de la asesoría financiera exige sin lugar a dudas un cambio de enfoque. La planeación a largo plazo deja de ser una recomendación genérica para convertirse en una necesidad. Esto implica proyectar escenarios más amplios, considerar riesgos como la inflación, los gastos médicos crecientes y la posibilidad de dependencia en edades avanzadas. También supone hablar con claridad (aunque muchas veces resulte incómodo) sobre la probabilidad de que los recursos actuales no sean suficientes.

En este contexto, herramientas como la Afore o los planes personales de retiro dejan de ser simples productos financieros para convertirse en verdaderos pilares de la estabilidad futura. Sin embargo, su efectividad depende en gran medida del nivel de involucramiento de los inversionistas.

Muchas personas aún desconocen cuánto han acumulado, cómo están invertidos sus recursos o si sus aportaciones serán suficientes. Aquí es donde el acompañamiento cobra especial relevancia: un asesor puede convertirse en un aliado clave al traducir información compleja en decisiones claras y accionables.

Revisar periódicamente la Afore, incentivar aportaciones voluntarias y evaluar la conveniencia de complementar con un plan personal de retiro son acciones básicas, pero poderosas. Más aún, ayudan a construir una narrativa de control y previsión que reduce la ansiedad frente al futuro. En última instancia, la planeación financiera no solo busca maximizar rendimientos, sino ofrecer certidumbre.

Otro punto que es relevante destacar es el lado humano. Abordar la longevidad no es únicamente un ejercicio técnico, también requiere sensibilidad. Los asesores que logran integrar estos temas con empatía y claridad fortalecen la confianza de sus clientes y elevan el valor de su práctica.

En un entorno donde la longevidad se ha vuelto una realidad cada vez más presente, la pregunta ya no es si se alcanzará una edad avanzada, sino si se cuenta con la preparación necesaria para sostenerla con autonomía financiera. El verdadero desafío radica en cambiar la mentalidad: pasar de una asesoría reactiva a una preventiva.

Bien gestionado, el factor longevidad puede convertirse en una oportunidad para redefinir el impacto y la labor del asesor financiero. Dejarse ayudar a prepararse para vivir más y mejor es, quizá, una de las formas más completas de construir valor a largo plazo.